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多地监管指引出现 监管层首次明确五大原则

2017-01-10 16:51:11 来源:红岭创投 阅读:3000 标签:P2P网贷 P2P细则
​        近期,北京、上海、广东等地陆续出台了多项关于互联网金融行业的监管指引。其中涉及小贷业务指引、“十三五”金融规划、新类型案件裁判指引等问题。



 上海金融办率先下发《上海市小额贷款公司互联网小额贷款业务专项监管指引(试行)》,不但要求主要发起企业是国内排名靠前的互联网企业,且规定个人贷款不超过20万元,企业贷款不超过100万元的上限。北京金融工作局则印发《北京市“十三五”时期金融业发展规划》。广东深圳前海法院则发布新类型案件裁判指引,对融资租赁案件司法解释中的原则性规定进行了细化,对涉外、涉港澳台融资租赁案件的相关法律问题进行了规定。


 日前从权威人士处获悉,对于网贷机构定性,监管部门提出了五大原则,即信息中介原则、小额分散原则、线上经营原则、合理定价原则、专注主业原则。


 信息中介原则


 是否存在自融或变相自融、设立资金池、发放贷款、期限拆分、提供担保或承诺保本保息等行为,是否落实出借人及借款人资金第三方存管要求,信息披露是否完整、客观、及时等。


 小额分散原则


 看借款金额是否以小额为主,是否对借款人借款余额实行限额管理,借款用途是否主要满足于小微企业和个人的投融资需求等。


 合理定价原则


 看是否以不正常高额回报诱导出借人出资,是否符合民间借贷定价的相关规定,是否通过中间费用或隐形成本转移、加重借款人的负担,是否存在虚假、夸大或误导性宣传等行为。


 专注主业原则


 看是否发售银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品,是否从事债权转让、类资产证券化、股权众筹等业务,是否与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理,是否参与高风险证券市场融资或股票市场场外配资活动等。


 各类互联网金融机构监管总体分为三类


 合规类:稳健经营、运作规范,具有较强的管理技术和风险控制能力


 整改类:运行不规范、风险控制不足,缺乏持续经营能力和自我约束能力


 取缔类:涉嫌从事非法集资等违法违规活动

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